从日本70岁退休谈起之没攒够2000万休想退！

需要存多少钱才能退休，这是个问题。

最近，这个问题在日本引起了轩然大波。

事情的起因是这样的：6月份的时候，日本财务省提出了一份关于老年人养老金的报告。在这份报告中提到65岁男性和60岁女性在退休后的30年里，至少要提前存2000万日元（约合128万人民币）才能维持基本生活。因此，敦促日本人必须提前存钱、提前应对老年生活。

消息一出，大部分日本人不干了，认为这是日本政府在推卸养老责任，而且安倍政权正在积极宣传“年金100年安心”政策（“年金”是汉语的养老金，即打造一个能让所有人安心活到100岁的养老金制度），这不是打脸吗？！

而且，问题的关键是，退休前存2000万日元并不容易。

实际上，财务省所提交的这份报告书，是经过相关专家、官员、媒体人等反复开会商讨出来的结果，而其中的“2000万日元”还真不是拍脑袋得来的，是根据相关调查数据得来的。

日本总务省在2017年发布的《全国消费时态调查》显示：退休夫妇每个月获得的养老金为20万9198日元，每个月的支出为26万3717日元，这其中就出现5万4519日元的赤字。如果按照日本男性65岁退休、女性60岁退休，且两人均能再生活30年的话，那么就一共需要将近2000万日元，才能保证退休夫妇的基本生活。

不久前，日本著名导演北野武离婚，并将200亿日元的巨额财产留给前妻。因此，北野武近期经常被问及如何看待“老后2000万”。

这2000万日元只是一个保守的估值，也就是假设老人在退休后无病无灾的前提下。但实际上，退休老人还面临生病、住院等意外情况，因此有日媒推测至少需要有3000万日元才能充分保障一对老人退休后30年的生活。

其实，日本政府如果能好好说理，把国家养老金逐年减少的事实跟老百姓解释清楚的话，也不至于造成特别被动的局面，但问题就出在日本政府一开始就没能好好解释。

有关退休后存2000万日元的报告出自财务省，而财务省的TOP1是麻生太郎。按理说，他应该耐心地向日本国民进行解释，但在接受国会质询的时候，麻生却说很多人只看了报告开头部分，没有全部读完，所以误解了报告的本意。如此傲慢敷衍的说法，首先令人感到不满。

更令人气愤的是，麻生说，不知道自己的养老金是多少，因为把这个事情交给秘书办了，不担心自己的退休生活。

接受国会议员质询的麻生太郎

当然了，麻生太郎敢这么说也确实是有底气的。根据2017年公布的安倍内阁成员资产来看，麻生是最有钱的，他的个人资产达到5亿2303万日元。所以，不差钱的麻生太郎肯定不能理解“2000万”对日本普通老百姓意味着什么。

正是因为麻生太郎轻率的表态，引来不少日本网友的批评——“麻生太郎生活在优越之中，根本不了解普通人生活之难。”“麻生不配担任财务大臣。”“麻生是安倍内阁最大的障碍。”

除此之外，财务省在报告中还提出了如何存钱、省钱的方案：

继续工作，以补贴家用

卖掉现有的房子，以房养老

搬到乡下，节省开支

这三条方案提出来后，日本人就更是炸锅了！说好的“养老靠政府”呢？说好的“年金100年安心”呢？日本政府现在提出这么一个方案，完全是逼日本人工作到死的节奏。

日本财务省的报告之所以被民众喷，其实主要原因还在于政策制定者忽视了一个客观现实，那就是退休后能有2000万的日本人是少数，而且今后也不会多起来。

根据《朝日新闻》做的一份民调显示：拥有3000万以上日元的退休老人家庭仅占18.6%、2000万-3000万日元的为9.6%、1500万-2000万日元的为8.2%，大部分都是不足1000万日元，甚至低于500万日元的家庭。

退休后继续打工的日本老人

也就说，大部分退休老人家庭并没有存满那么多钱，突然让老人们自己准备2000万日元来安度晚年，显然有些强人所难。而且，日本的社会习惯是，子女在组成自己的家庭后，就跟父母完全分开过了，各花各的，一般很少给父母零花钱，父母也不怎么支援子女。

所以，当我们看到开出租车、端茶送饭、超市收银的日本老人时，这既是日本社会老龄化和劳动力不足的真实写照，也是日本退休老人的真实生活写照——继续赚钱养活自己。

日媒在街头采访老人

日本是一个发达国家、高福利国家，理论上不应该出现养老金不足的问题。但现实情况则是，由于老年人增多、年轻人减少，使得日本的养老金并不充裕了。

根据日本总务省在2018年公开的数据：日本65岁及以上老年人口达3557万人，在1.268亿人口中占比约为28.1%；日本70岁以上老人占总人口比例为20.7%，而90岁以上老人连续两年超过200万人。预计到2050年，日本人口将减少至1亿左右，65岁及以上老年人口将占总人口四成左右，而劳动人口将减少至4400万人。

根据不久前联合国经济和社会事务部的统计数据显示，基于25岁至64岁与65岁以上人口比算出的“老年抚养比”，日本为1.8，也就是每1.8个人就需要抚养1名老人。由于今后日本老龄化将更加严重，所以日本缴纳养老金的劳动年龄人口的负担正在增加。

一边是老年人不断增多、所需要的养老金不断上升，一边是年轻劳动力短缺、政府能够获得的税金不断降低，由此使得日本政府口袋里的钱不够用了。其实，日本政府也在想办法解决当前的问题，比如扩大引进外国劳动力、大力推广机器人等，但收效并不那么明显。

日本研究机构对未来劳动人口的预测

今年10月，日本政府将提升消费税至10%，以此来补贴医疗、养老等方面的财政赤字。尽管用途是明确的，但日本老百姓还是很排斥的，毕竟增税后将会影响到日常的各项开销。而且，“安倍经济学”若真的进行良好的话，那么根本不需要通过加税来扩大财源。

因此，在日本，很多声音都认为这不过是寅吃卯粮，距离安倍政权提出的“年金100年安心”还有着不小的距离，现在难以安心。

现在，日本老人退休后所领到的钱,主要由三部分构成,但这里有一个前提条件,那就是他必须是企业的正式员工才可以,否者他最多只能拿到“一份钱”。

在这里，首先得介绍一下日本的养老金制度。日本政府于1961年建立养老金制度，1984年确立了覆盖全体日本国民的“国民基础年金”制度，也就是今天的日本养老制度。

作为养老金组成的第一部分,是基础年金，也就是覆盖最广的国民年金。按照日本法律规定，所以20岁-60岁的日本国民都有义务参加国民年金，每个月要缴纳1.5万日元，这样60岁后平均每月可以领域5.5万日元的退休金。

“老后2000万”也是正在进行中的日本参议院选举的主要话题之一，图为进行抗议的日本人。

第二部分是厚生年金和共济年金。在日本企业工作的正式员工都有义务缴纳厚生年金，一半由员工出，一半由企业出。这样在退休后，能够从企业获得一定数额的退休金。

第三部分则是企业年金。为了进一步增加退休人员的收入，让人们可以安心养老，日本还有企业年金，一般有大企业或者一些企业联合组建基金，由员工和企业缴纳。然后，根据特殊的计算方式，在员工退休后，每个月给予一定数额的退休金。

理论上,日本退休老人领取由三部分组成的退休金,来享受晚年生活的话,是比较轻松的。但现在困扰日本社会的一大问题是，日本企业招聘正式员工的数量在减少，而非正式员工的数量在增加。换句话说，退休后能够拿“三份钱”的日本人减少，而只能够拿“一分钱”（即基础年金）的日本人在增加。

比如，根据日本总务省制作的有关雇用形态统计显示：2001年日本正式员工数量是3595.5万人、非正式员工数量是1608.6万人，2016年则变为3285.0万人与2297.7万人。正式员工的变化幅度不大，但非正式员工的数量却增加了许多。

在过去几年里，“安倍经济学”确实刺激了日本经济，促使很多日本企业扩大招工规模，比如2012年安倍晋三上台之初，日本的有效求人倍率是0.80，而到2018年则上升为1.61（日本总务省统计局数据），也就说日本企业现在面临着“人手不足”的问题。

有的日本人进监狱是因犯罪，有的是为了逃避孤独，而更多的是出于经济原因，不得不“躲”进监狱生活。

但实际上，日本企业为了减少开销、降低成本，并没有招聘更多的正式员工，而是招聘了更多的非正式员工。正式员工与非正式员工之间的差距不仅体现在退休金上，在收入、福利、医疗等方面也有着不小的差距，所以对于很多日本人，特别是没有获得正式员工身份的日本人而言，在退休前是很难存够2000万日元的，而日本政府突然抛出这样一个观点，无疑让更多日本人感到绝望了。

写到这里，想起了去年写的一篇文章《日本六七百万“下流老人”，如何把监狱变成养老院？》（点击阅读原文可查阅）今后，像麻生太郎这样出生于富裕家庭的日本人，并不需要担心晚年生活问题，而那些普通的日本人、积攒不了足够养老金的日本人，恐怕就只能去监狱“安享”晚年生活了... ...（作者：文/陈小刀；来源：网络）